अगर आप अपने पैसे को सेविंग अकाउंट में रखकर उस पर बेहतर ब्याज पाना चाहते हैं, तो Equitas Small Finance Bank Savings Account आपके लिए एक विकल्प हो सकता है। बैंक के Regular Savings Account में ब्याज दैनिक क्लोजिंग बैलेंस के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है और आमतौर पर हर तिमाही में खाते में जमा किया जाता है। हालांकि ब्याज दरें और बैंकिंग शुल्क समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए अकाउंट खोलने या बड़ी रकम जमा करने से पहले बैंक की नवीनतम दर-सूची और Schedule of Charges जरूर देखना चाहिए। उपलब्ध आधिकारिक दर-सूची के अनुसार 1 अक्टूबर 2025 से सेविंग अकाउंट पर अलग-अलग बैलेंस स्लैब के हिसाब से ब्याज दिया जा रहा है।

Equitas Savings Account Interest Rate

Equitas Small Finance Bank में सेविंग अकाउंट का ब्याज एक ही दर से पूरी रकम पर नहीं मिलता, बल्कि दैनिक क्लोजिंग बैलेंस को अलग-अलग स्लैब में बांटकर ब्याज की गणना की जाती है। वर्तमान उपलब्ध आधिकारिक स्लैब के अनुसार दरें इस प्रकार हैं:

दैनिक क्लोजिंग बैलेंसब्याज दर
₹1 लाख तक2.75% प्रति वर्ष
₹1 लाख से अधिक और ₹3 लाख तक3.00% प्रति वर्ष
₹3 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक3.25% प्रति वर्ष
₹5 लाख से अधिक और ₹10 लाख तक4.25% प्रति वर्ष
₹10 लाख से अधिक और ₹25 लाख तक6.75% प्रति वर्ष
₹25 लाख से अधिक7.00% प्रति वर्ष

ध्यान रखें कि ऊपर दी गई दरें उपलब्ध आधिकारिक दस्तावेज में प्रकाशित दरें हैं और बैंक इन्हें भविष्य में संशोधित कर सकता है। खास बात यह है कि अधिक बैलेंस होने पर पूरी रकम पर सबसे ऊंची दर लागू नहीं होती। उदाहरण के लिए, यदि खाते में ₹2 लाख हैं, तो पहले ₹1 लाख पर 2.75% और अगले ₹1 लाख पर 3% के हिसाब से ब्याज की गणना होगी।

ब्याज की गणना कैसे होती है?

सेविंग अकाउंट का ब्याज दैनिक उत्पाद यानी Daily Product Basis पर कैलकुलेट किया जाता है। इसका अर्थ है कि हर दिन खाते में दिन समाप्त होने पर मौजूद बैलेंस को ध्यान में रखा जाता है। सामान्य रूप से गणना का तरीका इस प्रकार समझा जा सकता है: दैनिक ब्याज = संबंधित स्लैब में आने वाली राशि × वार्षिक ब्याज दर × 1/365। महीने के अलग-अलग दिनों में बैलेंस बदलने पर हर दिन का ब्याज अलग-अलग निकलेगा और फिर निर्धारित तिमाही में कुल ब्याज खाते में जमा होगा। Equitas के उपलब्ध आधिकारिक विवरण के अनुसार सेविंग अकाउंट का ब्याज 30 जून, 30 सितंबर, 31 दिसंबर और 31 मार्च के आसपास तिमाही आधार पर क्रेडिट किया जाता है।

उदाहरण: ₹2 लाख बैलेंस पर ब्याज

मान लीजिए आपके खाते में पूरे साल ₹2 लाख बैलेंस रहता है। पहले ₹1 लाख पर 2.75% यानी ₹2,750 और अगले ₹1 लाख पर 3% यानी ₹3,000 का अनुमानित वार्षिक ब्याज बनेगा। इस तरह कुल ब्याज लगभग ₹5,750 प्रति वर्ष हो सकता है। वास्तविक ब्याज खाते में मौजूद दैनिक बैलेंस, वर्ष के दिनों और बैंक की लागू दरों के अनुसार कम या ज्यादा हो सकता है।

Equitas Savings Account का Minimum Balance कितना है?

Regular Savings Account के लिए उपलब्ध Schedule of Charges के अनुसार Average Monthly Balance यानी AMB अलग-अलग शाखा क्षेत्र के आधार पर निर्धारित है:

शाखा का प्रकारन्यूनतम Average Monthly Balance
Metro और Urban Branch₹10,000
Semi-Urban Branch₹5,000
Rural Branch₹2,500

उपलब्ध जून 2025 की Regular Savings Account शुल्क-सूची में AMB Non-Maintenance Charges को NIL बताया गया है। इसका मतलब यह है कि निर्धारित औसत बैलेंस नहीं रखने पर अलग से नॉन-मेंटेनेंस पेनल्टी नहीं लगाई जा सकती, लेकिन अकाउंट का प्रकार, शाखा, ग्राहक प्रोफाइल या बाद में लागू होने वाली नई शुल्क-सूची के अनुसार नियम बदल सकते हैं। इसलिए अकाउंट खोलते समय बैंक से यह जरूर पूछें कि आपके खाते पर AMB की शर्त लागू है या नहीं और कोई अन्य सेवा शुल्क तो नहीं लगेगा।

Minimum Balance और Average Monthly Balance में अंतर

कई ग्राहक Minimum Balance और Average Monthly Balance को एक ही समझ लेते हैं, जबकि दोनों में अंतर है। Minimum Balance का मतलब किसी खास समय या दिन खाते में रखी जाने वाली न्यूनतम रकम हो सकता है, जबकि Average Monthly Balance का अर्थ है पूरे महीने के दैनिक बैलेंस का औसत। उदाहरण के लिए, यदि किसी खाते की AMB आवश्यकता ₹10,000 है, तो जरूरी नहीं कि हर दिन खाते में ठीक ₹10,000 रहे, लेकिन पूरे महीने का औसत निर्धारित सीमा से कम नहीं होना चाहिए। फिर भी बैंक की वास्तविक गणना पद्धति और लागू नियमों को अकाउंट खोलते समय पढ़ना जरूरी है।

क्या Equitas Savings Account में कोई Maintenance Charge है?

Equitas की Regular Savings Account जानकारी में अकाउंट को Zero Maintenance Charges और आकर्षक ब्याज दरों वाला बताया गया है। इसका अर्थ यह नहीं है कि बैंक की सभी सेवाएं पूरी तरह निःशुल्क होंगी। Debit Card annual fee, अतिरिक्त चेकबुक, शाखा से स्टेटमेंट, कुछ कैश ट्रांजैक्शन, दूसरे बैंक के ATM पर निर्धारित सीमा से अधिक लेन-देन और कुछ प्रमाणपत्रों पर अलग शुल्क लग सकता है। उदाहरण के लिए उपलब्ध शुल्क-सूची में Debit Card से जुड़े शुल्क, अतिरिक्त लेन-देन और कुछ सेवा अनुरोधों के लिए अलग-अलग चार्ज दिए गए हैं।

Salary Account और Basic Savings Account में अंतर

अगर आपका वेतन Equitas के Salary Account में आता है, तो नियम Regular Savings Account से अलग हो सकते हैं। बैंक के Excell Salary Account में No Average Monthly Balance की सुविधा बताई गई है। वहीं Basic Savings Bank Deposit Account यानी BSBDA जैसे खातों में RBI के समावेशी बैंकिंग नियमों के तहत न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता नहीं होती, लेकिन इनके लेन-देन और सुविधाओं पर अलग सीमाएं हो सकती हैं। इसलिए Regular Savings Account, Salary Account, Women Savings Account, Wings Account या BSBDA में से सही विकल्प चुनना आपकी जरूरत और पात्रता पर निर्भर करेगा।

Equitas Savings Account के प्रमुख फायदे

  • दैनिक बैलेंस के आधार पर ब्याज की गणना।
  • ब्याज का तिमाही भुगतान।
  • अलग-अलग बैलेंस स्लैब पर अलग ब्याज दर।
  • ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की सुविधा।
  • Regular Savings Account में निर्धारित AMB के अनुसार बैंकिंग सुविधा।
  • कुछ अकाउंट प्रकारों में Average Monthly Balance की आवश्यकता नहीं।
  • Equitas ATM और डिजिटल बैंकिंग चैनलों का उपयोग।

खाता खोलने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

खाता खोलने से पहले यह जांच लें कि आपके लिए Regular Savings Account सही है या Salary, Basic, Women या Premium Savings Account। ब्याज दर देखकर ही निर्णय न लें, क्योंकि ऊंची दर अक्सर बड़े बैलेंस स्लैब पर लागू होती है। Debit Card शुल्क, ATM की मुफ्त सीमा, कैश जमा और निकासी शुल्क, चेकबुक शुल्क, SMS अलर्ट शुल्क, अकाउंट क्लोजर चार्ज और शाखा से मिलने वाली सेवाओं की लागत भी देखें। यदि आपकी जमा राशि ₹10 लाख या उससे अधिक है, तो बैंक से यह स्पष्ट रूप से पूछें कि लागू ब्याज दर स्लैब-वाइज है या किसी विशेष प्रीमियम अकाउंट के लिए अलग शर्तें हैं।

निष्कर्ष

Equitas Small Finance Bank Savings Account में ब्याज दैनिक क्लोजिंग बैलेंस के आधार पर मिलता है और उपलब्ध दर-सूची के अनुसार यह ₹1 लाख तक 2.75% से शुरू होकर ₹25 लाख से अधिक बैलेंस पर 7% प्रति वर्ष तक जा सकता है। Regular Savings Account के लिए AMB सामान्यतः Metro और Urban शाखाओं में ₹10,000, Semi-Urban शाखाओं में ₹5,000 और Rural शाखाओं में ₹2,500 बताया गया है। हालांकि Non-Maintenance Charges NIL होने की जानकारी उपलब्ध है, फिर भी अन्य बैंकिंग सेवाओं पर शुल्क लग सकते हैं। इसलिए अकाउंट खोलने से पहले बैंक की नवीनतम आधिकारिक दर-सूची और शुल्क-सूची जरूर पढ़ें, क्योंकि ब्याज दर, उत्पाद और शुल्क समय के साथ बदल सकते हैं।

नोट: यह जानकारी सामान्य जागरूकता के लिए है। अंतिम निर्णय लेने से पहले Equitas Small Finance Bank की वर्तमान शाखा-स्तरीय शर्तें, लागू ब्याज दर और शुल्क की पुष्टि करें।